界面新闻记者 | 韩宇航证券公司杠杆

界面新闻编辑 | 江怡曼

　　近日，中国理财网发布了第五批个人养老金理财产品名单 ，农银理财、中银理财、中邮理财三家公司各新增1只养老金理财产品，这三只产品的L份额为理财公司单独设置的个人养老金理财产品份额。截至目前，个人养老金理财产品达到26只。

　　根据中国理财网，2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来，理财登记中心已支持包含建信理财在内的6家理财公司发行个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超47亿元。而在2023年12月，个人养老金理财规模还仅为12亿元，也就是说在最近半年多的时间里，个人养老金理财产品规模增加了近三倍。

　　在新近发行的三只产品中，中银理财“福”（5年）最短持有期固收增强理财产品已经结束募集上市。根据中银理财最新发布的公告，该产品的募集规模为389万元。其余两只新增个人养老金理财产品中，“中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”将于7月17日上市。“农银理财农银顺心·灵动540天固定收益类人民币理财产品”将于7月23日上市。

　　此次“上新”的三只产品中，除“中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”为混合类理财产品，其余两只均为固收类产品。以上三只产品均设置了最短持有期限，以鼓励投资者长期投资，提高投资组合的稳定性和投资策略的一贯性。

　　其中“中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”的持有期限最短，为一年。L份额业绩比较基准为2.3%-4.3%（年化）。该产品主要投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产，贡献基础收益，并根据市场情况适度配置股票（含优先股）、证券投资基金、各类资产管理产品或计划等权益类资产，进行收益增强。同时适当参与以对冲为目的的金融衍生品交易，杠杆率不超过140%。 

　　作为一只风险等级为R2的固收类产品，“农银理财农银顺心·灵动540天固定收益类人民币理财产品”相对更为稳健，业绩比较基准为3.2%-3.7%（年化）。

　　中银理财“福”（5年）最短持有期固收增强理财产品的最低持有期则有5年之久，市场上两只5年最低持有期的个人养老金理财产品均来自中银理财。5年也是目前存续个人养老金理财产品中的最长期限，其业绩比较基准也相对较高，L份额业绩比较基准为3.50%-5.50%（年化）。

　　值得一提的是，根据产品说明书，这次新增的三只个人养老金理财产品中，中银理财和中邮理财均对旗下产品进行了费率优惠：中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财和中银理财“福”（5年）最短持有期固收增强理财两只产品的销售手续费和固定管理费均优惠至0.05%。农银理财产品虽然未进行费率优惠，但其本身费率也较低，以上两类费率也均为0.05%。这一费率水平放在银行理财市场中也属于较低水平。

　　不包括刚刚结束募集的中银理财个人养老金理财产品，目前市场上存续个人养老金理财产品23只。整体来看，工银理财、中银理财和农银理财发行产品数量较多。

　　从业绩表现来看，23只产品中18只产品的年化收益在3%以上。农银理财综合表现最好，4只产品年化收益率均在4%以上，其中“农银理财农银同心灵动360天L”的成立以来年化收益率更是达到了5.57%。

　　对比业绩比较基准，23只产品中有18只产品披露了具体的业绩比较基准数值，其中工银理财的6只全部不达标，农银理财和中邮理财的各3只产品中均有两只达标。

　　从业绩达标情况来看，中银理财表现较好，披露具体业绩基准的5只产品中只有一只未达标，不过这只产品业绩“差”得有些突出。

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　　根据Wind，“中银理财禄（5年）最短持有期L”成立以来的年化收益仅为0.36%，今年以来的回报率更是跌至-0.49%，是今年以来唯一一只回报率为负的个人养老金产品，而Wind显示，其业绩比较基准为4.25%-6.25%（年化）。此次中银理财再发5年最低持有期的个人养老金理财产品，其业绩表现将会走向何方？界面新闻将持续关注。

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责任编辑：曹睿潼 证券公司杠杆